作者：中國民生銀行上海分行黨委書記、行長張波

　　黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關於進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》再次強調“積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，進一步明確了提高金融服務質量是新時代金融服務實體經濟的重要着力點，為金融工作指明了行動方向。民生銀行上海分行始終堅持金融工作的政治性和人民性，以供應鏈金融為抓手，積極踐行做好“五篇大文章”工作要求，全力支持上海實體經濟高質量發展，服務產業昇級。

　　上海正建設供應鏈金融示范區，發展供應鏈金融對於促進實體經濟的高質量發展具有重要意義。在傳統的融資模式中，許多中小微企業由於缺乏足夠的資產和完善的信用記錄而難以獲得必要的資金支持。針對這種情況，民生銀行上海分行積極探索將傳統的單戶作業模式轉向圍繞優質核心企業的鏈式開發模式，聚焦市場需求“脫核化”、金融產品“數字化”、客戶服務“智能化”，持續昇級產品體系。針對核心企業的上游采購場景，推出依托核心企業授信的“信融e”、“賒銷e”、“證融e”、“票融e”、“承貼直通車”線上化特色產品，以及核心企業數據增信的“訂單e”、“供貨快貸”等線上化創新產品，精準對接核心企業與供應商之間交易場景項下的結算及融資需求。針對核心企業下游銷售場景，推出“車銷通”、“采購e”、“應收e”、“訂貨快貸”等多種融資產品。民生銀行上海分行從供應鏈產業鏈整體出發，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中佔主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，將金融服務送至百業萬企。

　　鏈式服務，破解產業鏈上游中小微企業融資難題

　　發展供應鏈金融是改善民營中小微企業融資難、融資貴問題的有效手段，也是推進供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟質效的重要手段。民生銀行上海分行在總行的指導下持續創新供應鏈產品，形成涵蓋“供、產、銷”，覆蓋核心企業強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈的全面產品譜系，為眾多鏈上中小微企業提供融資支持。本着立足實體經濟，服務產業鏈昇級的原則，民生銀行上海分行利用金融賦能，提昇服務實體經濟能效，實現充分運用“鏈式”信貸思維，創新供應鏈金融服務。2021年以來，民生銀行上海分行已累計為上海轄內超1400餘家中小微產業鏈上下游客戶提供了超824億元供應鏈支持，助力眾多企業健康發展。

　　今年以來，通過“訂單e”業務，民生銀行上海分行為國家電網集團的上游優質供應商在訂單階段提供了融資服務，以便捷的融資體驗獲得客戶好評。“訂單e”為合同簽署后有較長備貨週期且有較高安全庫存的上游供應商緩解了現金流壓力。截至目前，民生銀行上海分行已為國家電網鏈上供應商累計投放資金超億元。

　　通過“信融e”業務,民生銀行上海分行為中鐵集團鏈上供應商提供了快速、簡便的線上化融資服務，以科技賦能，落實“大中小微一體化”的開發策略。同時，民生銀行上海分行為該供應鏈客戶開通了企業微信專屬服務渠道，為客戶提供一對一專屬服務。截至三季度末，本年度已為該核心企業累計投放近2.65億元，涉及鏈上中小微客戶150餘戶。

　　擺脫對核心企業的過度依賴，加速推進脫核供應鏈模式

　　脫核供應鏈在供應鏈領域是一個值得深入研究的課題。所謂的脫核，意味着擺脫對單一核心企業信用的過度依賴，轉而依靠產業鏈上的信息流、物流、資金流等多維度的信息和風險控製手段來實現融資。

　　脫核供應鏈要求對交易場景全面還原和驗真，將成為供應鏈金融業務下一步發展方向。民生銀行上海分行在脫核供應鏈領域積極探索，引入互聯網銀行的風控理念，將金融服務深入“毛細血管”，優化了客戶從嚴準入的底層邏輯，通過創新“數字化、場景化、生態化”供應鏈金融服務，在風險可控的前提下，通過“訂單e”、“采購e”、“小微泛供應鏈”等脫核產品對客戶分層定價、分層控額，即以“準入、價格、額度”綜合平衡的思路，實現風險預測精準度的有效提昇，分散、緩釋風險，為中小微企業融資減負。

　　全方位提昇服務質效，打造上海分行“醫藥供應鏈”品牌特色

　　圍繞醫藥流通及醫療器械耗材流通領域的供應鏈業務一直是民生銀行上海分行的特色業務，通過“應收e”、“訂貨快貸”等產品滿足不同層級客戶的業務需求。

　　某醫藥集團作為全國最大的藥品、保健品分銷商之一，集團擁有完善的藥品、藥械銷售網絡，完整的交易數據，自身信息化程度高。在業務合作中，民生銀行上海分行敏銳地捕捉到該集團業務往來中單筆發票金額小、藥品種類繁多的工作痛點，傳統線下融資模式大量耗費銀企雙方人力；數以萬計的發票和貨物明細，使該集團希望簡化融資流程，提昇操作便利性的意願強烈。

　　民生銀行上海分行經過多輪需求調研與溝通，為集團量身定製“應收e”產品，實現與集團的信息互通，共享物流、資金流、信息流等數據，保證數據真實性；交易全流程數據可視，建立數據校驗邏輯，發票快速自動驗真，優化了核心企業系統應收賬款管理，滿足客戶應收賬款管理及融資需求。

　　民生銀行作為國內系統重要性銀行，堅持以客戶為中心，致力於供應鏈金融全場景服務，精準對接客戶需求，推出差異化、定製化行業解決方案；致力於科技賦能，借助數字化力量延伸供應鏈金融服務鏈條，通過“八大客戶需求，兩大服務策略”，為客戶提供適配的產品服務體系；致力於大中小微企業個人一體化經營，着力提昇產品與客戶需求的契合度與適配性，構建功能完備、覆蓋客戶全生命週期的綜合金融服務生態圈，全面滿足客戶融資需求。

　　好風憑借力，揚帆正當時。民生銀行上海分行堅守金融服務實體經濟的初心，緊跟國家政策導向，扎根地方經濟發展，着力運用金融科技手段，將供應鏈金融嵌入企業經營場景，滿足實體經濟新業態、新模式、新增長的需求，與企業攜手同行，共享發展機遇、共創美好未來。